Czym są REIT-y i dlaczego są idealne dla pasywnego dochodu?
REIT (Real Estate Investment Trust) to fundusz inwestycyjny, który zarządza portfelem nieruchomości i wypłaca zyski swoim udziałowcom. Zamiast kupować mieszkanie, wynajmować, remontować czy użerać się z najemcami – możesz kupić ułamek funduszu inwestującego w setki lokali, biurowców czy hoteli.
Dlaczego REIT-y są dochodem pasywnym?
-
wypłacają regularne dywidendy (nawet co miesiąc),
-
wymagają tylko kliknięcia na platformie inwestycyjnej,
-
można zacząć nawet od 100 zł,
-
nie wymagają zarządzania ani wiedzy o rynku lokalnym.
Rodzaje REIT-ów dostępnych na rynku
| Rodzaj REIT | W co inwestuje? | Ryzyko | Dywidenda (średnio) |
|---|---|---|---|
| Residential REIT | Mieszkania i domy na wynajem | średnie | 2–4% |
| Commercial REIT | Biurowce, centra handlowe | zmienne | 4–7% |
| Healthcare REIT | Szpitale, kliniki, domy opieki | niskie | 3–5% |
| Industrial REIT | Magazyny, logistyka, e-commerce | niskie | 3–6% |
| Hotel REIT | Hotele, resorty | wysokie | 5–8% |
| Data Center REIT | Serwery, chmura, centra danych | średnie | 2–4% |
📌 Wiele REIT-ów wypłaca dywidendy co kwartał lub co miesiąc – świetne źródło regularnych przychodów pasywnych.
Dlaczego REIT-y są alternatywą dla zakupu mieszkania?
| Cechy | Tradycyjne mieszkanie | REIT |
|---|---|---|
| Kapitał początkowy | ≥ 300 000 zł | od 100 zł |
| Obsługa najmu | Tak | Nie |
| Remonty i naprawy | Tak | Nie |
| Zysk | Czynsz + wzrost wartości | Dywidenda + aprecjacja |
| Podatki | 8.5–12.5% ryczałt | Podatek od zysków kapitałowych |
💡 Dodatkowo: REIT-y działają na wielu rynkach (USA, Europa, Azja) – masz dostęp do segmentów, do których jako osoba fizyczna nie miałbyś wstępu.
Gdzie kupić REIT-y i jak zacząć?
1. Konto inwestycyjne z dostępem do giełd zagranicznych
-
XTB (brak prowizji)
-
eToro (USD)
-
Degiro (niska opłata)
-
mBank / BM Pekao (dostęp do NYSE, LSE)
2. Wybierz REIT-y lub ETF-y na REIT-y
📦 Przykładowe REIT-y notowane na NYSE:
| Ticker | Nazwa | Typ | Dywidenda |
|---|---|---|---|
| O | Realty Income | Retail (miesięczna wypłata) | ~4.4% |
| VNQ | ETF na wiele REIT-ów | Diversified | ~3.1% |
| PLD | Prologis | Industrial | ~2.6% |
| VICI | Vici Properties | Kasyna, rozrywka | ~5.1% |
| MPW | Medical Properties Trust | Szpitale | ~6.7% |
💡 ETF-y na REIT-y (np. VNQ, IYR) pozwalają inwestować w cały sektor nieruchomości z jednego kliknięcia.
Strategia pasywnego inwestowania w REIT-y
1. Kupuj regularnie (Dollar Cost Averaging)
Nawet 100–500 zł miesięcznie inwestowane regularnie w REIT lub ETF da stabilny wzrost i dywidendy.
2. Reinvestuj dywidendy
Większość platform umożliwia automatyczny zakup jednostek za wypłacone dywidendy – rośnie Twój udział i siła procentu składanego.
3. Różnicuj REIT-y
Warto mieć w portfelu REIT-y z różnych sektorów: mieszkania, logistyka, rozrywka, medycyna. Minimalizujesz ryzyko.
Przykład pasywnego dochodu z REIT-ów
Inwestujesz 20 000 zł w 3 REIT-y:
-
O (4.4%) → ~880 zł rocznie
-
VICI (5.1%) → ~1020 zł
-
VNQ (3.1%) → ~620 zł
Razem: ~2520 zł brutto rocznie → reinwestowane = efekt kuli śnieżnej
📊 W długim okresie możesz osiągnąć 6–10% rocznie łącznego zwrotu (z dywidend i wzrostu cen jednostek).
Najczęstsze pytania (FAQ)
Czy REIT-y są dostępne dla Polaków?
Tak – przez konto maklerskie z dostępem do giełd zagranicznych (USA, Europa, Hongkong).
Czy REIT-y są ryzykowne?
Mniej niż akcje pojedynczych spółek – ale nadal są zależne od rynku nieruchomości i stóp procentowych.
Czy REIT-y wypłacają dochód co miesiąc?
Niektóre tak (np. Realty Income „O”). Inne kwartalnie lub półrocznie. Informacja jest publiczna.
Czy są REIT-y notowane w złotówkach?
W Polsce nie ma REIT-ów w pełnym znaczeniu. Są fundusze nieruchomości, ale to inne instrumenty.
Czy muszę płacić podatek Belki?
Tak – 19% od zysku kapitałowego i dywidend. Możesz odliczyć podatek zapłacony za granicą (np. USA: 15%).
DISCLAIMER / OŚWIADCZENIE
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej, podatkowej ani finansowej. Inwestowanie w REIT-y wiąże się z ryzykiem. Przed zakupem skonsultuj się z licencjonowanym doradcą finansowym.
