Czy konto oszczędnościowe i lokaty mogą być dochodem pasywnym?
Zdecydowanie tak! Choć nie są tak spektakularne jak inwestycje w nieruchomości czy ETF-y, kontrolowane formy oszczędzania nadal są jednym z najbezpieczniejszych sposobów pasywnego zarabiania.
Bez żadnego ryzyka, zysk może wynosić od 5% do 7% w skali roku – a to wszystko bez potrzeby codziennego śledzenia rynku czy podejmowania decyzji inwestycyjnych.
Czym różni się konto oszczędnościowe od lokaty?
| Cecha | Konto oszczędnościowe | Lokata terminowa |
|---|---|---|
| Wypłata środków | Możliwa w każdej chwili (czasem ograniczona) | Brak dostępu do końca okresu |
| Oprocentowanie | Zmienna (często promocyjna) | Stała |
| Minimalna kwota | Często brak | Zwykle od 1000 zł |
| Kapitalizacja odsetek | Miesięczna lub dzienna | Na koniec okresu |
| Idealne dla | Elastyczność + płynność | Stałe oszczędzanie na kilka miesięcy lub lat |
🔒 Obie formy są objęte Bankowym Funduszem Gwarancyjnym (BFG) do kwoty 100 000 EUR na osobę w danym banku.
Najlepsze konta oszczędnościowe i lokaty w Polsce – czerwiec 2025
| Bank | Produkt | Oprocentowanie | Warunki |
|---|---|---|---|
| mBank | eKonto oszczędnościowe | 6,5% (do 100k zł) | nowi klienci, aktywność |
| ING | Otwarte Konto Oszczędnościowe | 5,5% | wpływ wynagrodzenia |
| VeloBank | Lokata 3M | 7,0% | nowe środki |
| Alior Bank | Lokata na 100 dni | 6,75% | min. 1000 zł |
| Santander | Konto oszczędnościowe | 6,2% | aktywność karty |
📌 Uwaga: warunki promocyjne często trwają 90–180 dni, potem stawka wraca do niższej.
Strategie pasywnego zarabiania na lokatach i kontach
1. Lokaty rotacyjne (obrotowe)
Polega na ciągłym odnawianiu lokaty co 3 miesiące – z nowymi środkami lub w nowym banku.
Zalety:
-
maksymalne wykorzystanie promocyjnych oprocentowań
-
minimalny czas blokady środków
-
pełna kontrola nad przepływem
2. Konto oszczędnościowe + wpływ z wynagrodzenia
Niektóre banki oferują wyższe oprocentowanie, jeśli wpływa pensja lub zasilasz konto regularnie (np. 1000 zł/mc).
💡 Strategia: Ustaw przelew stały z konta głównego → od razu trafia na oszczędnościowe → zysk bez wysiłku.
3. Dywersyfikacja banków i limitu BFG
Nie trzymaj więcej niż równowartość 100 000 EUR (ok. 450 000 zł) w jednym banku. Jeśli masz większe środki:
-
podziel je na kilka banków
-
wybierz różne formy (lokaty krótkie + konta oszczędnościowe)
-
zwracaj uwagę na roczne RRSO, nie tylko „promkę”
Ile można zarobić na lokacie w 2025 roku?
| Kwota | Oprocentowanie | Czas | Zysk (brutto) |
|---|---|---|---|
| 10 000 zł | 6,5% | 12 miesięcy | 650 zł |
| 25 000 zł | 6,0% | 6 miesięcy | ~750 zł |
| 50 000 zł | 7,0% | 3 miesiące | ~875 zł |
| 100 000 zł | 6,0% | 12 miesięcy | 6000 zł |
📌 Od zysku brutto potrącany jest podatek Belki (19%). Zysk netto = brutto x 0,81
Zalety i wady kont i lokat jako źródła pasywnego dochodu
Zalety:
-
brak ryzyka inwestycyjnego
-
brak potrzeby wiedzy finansowej
-
płynność środków (konta)
-
możliwość zautomatyzowania
-
pełna ochrona BFG
Wady:
-
niskie zyski w porównaniu do inwestycji rynkowych
-
inflacja może „zjadać” realną wartość pieniędzy
-
częste zmiany warunków promocyjnych
Najczęstsze pytania (FAQ)
Czy konto oszczędnościowe może mieć ujemne oprocentowanie?
W teorii tak, ale w Polsce w 2025 to mało prawdopodobne. Większość banków oferuje przynajmniej 1–3% standardowo.
Czy można wypłacać środki z lokaty przed terminem?
Tak, ale wtedy zazwyczaj tracisz naliczone odsetki.
Co lepsze – lokata czy ETF?
Lokata = bezpieczeństwo i stabilność. ETF = potencjał wyższych zysków, ale z ryzykiem. Najlepiej łączyć obie formy.
Czy muszę mieć działalność gospodarczą?
Nie – produkty oszczędnościowe są dostępne dla osób fizycznych bez żadnych rejestracji.
Czy zysk z lokaty trzeba zgłaszać do urzędu skarbowego?
Nie – bank sam pobiera i odprowadza podatek Belki.
DISCLAIMER / OŚWIADCZENIE
Niniejszy artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej ani finansowej. Informacje o produktach bankowych są aktualne na dzień publikacji i mogą ulec zmianie. Przed podjęciem decyzji sprawdź aktualną ofertę banku oraz skonsultuj się z doradcą finansowym.
